O que é e como ativar a Inteligência de cobranças?

Olá! Neste tutorial você irá aprender o que é e como ativar a Inteligência de cobranças!

A inteligência de cobranças é um assistente de reivindicações financeiras, mediante retentativas de cobrança e mensagens de recuperação para contas a receber vencidas. Na prática, ele será seu funcionário de recuperação de crédito.

O processo completo da Inteligência de cobranças é composto por dois ciclos: os Ciclos de Retentativas e de Recuperação. O primeiro ciclo, o Ciclo de Retentativas, nada mais é que retentar a cobrança no cartão do aluno. Em continuidade, o segundo ciclo, o Ciclo de Recuperação, consiste no envio de e-mail com notificação push alertando sobre a inadimplência e disponibilizando link de pagamento Next Fit Pay.

Com a Inteligência de cobranças, você irá estimular a redução de inadimplência por rejeições da operadora do cartão ou por esquecimento de pagamento do PIX ou Boleto, e evitará o desconforto de fazer cobranças pessoalmente.

Quais são os requisitos para utilizar o recurso?

Para ativar a Inteligência de cobranças, é obrigatório que você possua o Next Fit Pay ativo em sua unidade. Caso ainda não tenha habilitado e deseja conhecer mais sobre este recurso, acesse este artigo: Como ativar o Next Fit Pay?

Como ativar a Inteligência de cobranças?

Inicie acessando o módulo Loja, localize o cartão de Inteligência de cobranças - Recuperação automática e clique em CONHEÇA. Serão apresentados alguns informativos sobre o recurso, como algumas formas em que a Inteligência de cobranças pode otimizar sua rotina e também a tabela de preços. Após a leitura, clique em ATIVAR AGORA. Então será apresentada a tela de Contratar recurso, na qual, após a leitura, deve ser confirmado em CONTRATAR. 

Após o último passo ter sido finalizado, o recurso de Inteligência de cobranças já estará contratado em seu Next Fit, porém com a situação de "Em configuração". Para finalizar a ativação, confira os passos abaixo.

Importante: a partir do momento em que for contratado, a cobrança é realizada na próxima mensalidade do Next Fit.

Como configurar a Inteligência de cobranças?

Para ativar a Inteligência de cobranças, acesse Loja > Inteligência de cobranças - Recuperação automática |EDITAR|. Então, na tela de Opções de pagamento, defina os métodos de pagamento que os seus clientes poderão utilizar durante as notificações da Inteligência de cobranças.

É necessário escolher pelo menos uma das opções entre Cartão de crédito, PIX e Boleto.

Asseguramos que a inteligência de cobranças só irá entrar em ação para as inadimplências que ocorrerem após a sua ativação, não atingindo inadimplências anteriores.

Inteligência de cobranças para recebimentos padrões

Na mesma página, é opcional ativar a inteligência de cobranças para "Recebimentos padrões". Com essa funcionalidade, o recurso atingirá os títulos financeiros originados da venda de contratos do tipo Padrão (sem recorrência), mesmo que tenha sido clicado para RECEBER DEPOIS na etapa de recebimento da venda.

Como funciona a inteligência de cobranças?

A inteligência de cobranças, se ativo, iniciará seus ciclos caso haja um título financeiro vencido em aberto. O processo completo da inteligência de cobranças é composto por dois ciclos: os Ciclos de Retentativas e de Recuperação.

Se a inadimplência teve origem em casos onde tenha ocorrido por cobrança rejeitada pelo banco emissor do cartão (ex: saldo insuficiente), o recurso iniciará pelo primeiro ciclo, o Ciclo de Retentativas, fazendo três retentativas de cobrança subsequente. 

Caso as três retentativas de cobranças não tenham exito, a inteligência de cobrança avançará para o segundo ciclo, o Ciclo de Recuperação, fazendo três tentativas de recuperação por link de pagamento e notificações push com envio de e-mail.

Porém, se o método de pagamento do título era Boleto ou Pix, ou a rejeição impossibilita nova cobrança, a inteligência de cobranças aplicará apenas o Clico de Recuperação.

Ciclo de Retentativas (apenas para cartão de crédito)

1ª Retentativa de Cobrança → 1 dia após o vencimento do título financeiro; 

2ª Retentativa de Cobrança → 2 dias após a 1ª retentativa de cobrança; 

3ª Retentativa de Cobrança → 4 dias após a 2ª retentativa de cobrança.

Ciclo de Recuperação

1ª Tentativa de Recuperação → 2 dias após o vencimento do título financeiro ou da 3ª Retentativa de Cobrança; 

2ª Tentativa de Recuperação → 4 dias após a 1ª Tentativa de Recuperação; 

3ª Tentativa de Recuperação → 6 dias após a 2ª Tentativa de Recuperação.

Observação 1: durante o ciclo de retentativas da inteligência de cobranças, o aluno permanecerá em situação bloqueado e o título financeiro vencido terá situação “Em andamento”, na cor roxa. Durante o ciclo de recuperação, o título financeiro terá situação “Aberto” e o aluno continuará bloqueado. Após a finalização dos ciclos da inteligência de cobranças, e não tendo êxito na recuperação, o aluno será mantido bloqueado por inadimplência, e o título financeiro restará em situação “Aberto”, na cor amarela.

Observação 2: o ciclo de retentativas será aplicado apenas para títulos financeiros com método de pagamento do cartão de crédito.  

Observação 3: simultaneamente ao retentar a cobrança no cartão de crédito, o Next Fit notificará o cliente por e-mail e notificação push sobre a inadimplência e uma possível tentativa futura. 

Observação 4: dependendo da mensagem de rejeição do banco emissor do cartão do aluno, o ciclo de retentativas não será aplicado.

Observação 5: o ciclo de recuperação será o primeiro ciclo da inteligência de cobranças para títulos financeiros com método de pagamento PIX ou Boleto. 

Observação 6: o ciclo de recuperação será o segundo ciclo da inteligência de cobranças para títulos financeiros com método de pagamento Cartão de crédito.

Observação 7: por padrão, sempre quando uma transação é cancelada, o aluno recebe um e-mail informando que não possível efetuar o pagamento. Nos casos em que a inteligência de cobrança estiver ativa, esse e-mail será substituído pelo da inteligência de cobranças.

Observação 8: o aluno poderá parcelar no cartão de crédito (tomando o limite) pelo link de recuperação, conforme as regras do método de pagamento do Cartão - Next Fit Pay (em Administrativo > Métodos de pagamento).

Exemplos de funcionamento da inteligência de cobranças

Exemplo 1: cobrança de cartão de crédito rejeitada por limite indisponível

O título financeiro recorrente tem vencimento em 10/01 (dia 0) com cobrança programada no cartão de crédito. Neste dia, a cobrança é rejeitada pelo motivo "Limite de crédito não está disponível para esta compra. Revise o limite autorizado para compras online deste cartão.".

Então se inicia o primeiro Ciclo de Retentativas. A inteligência de cobranças retenterá pela primeira vez a cobrança em 11/01 (dia 1). Se o pagamento ainda não for autorizado, ainda haverá a segunda retentativa em 13/01 (dia 3) e a terceira retentativa em 17/01 (dia 7). 

Se o pagamento ainda não for autorizado na terceira retentativa em 17/01 (dia 7 das retentativas e dia 0 da recuperação), a inteligência avançará para o segundo Ciclo de Recuperação. 

Então, a inteligência irá fazer a primeira tentativa de recuperação em 19/01 (dia 2), encaminhando notificação push com e-mail, disponibilizando link de pagamento. Se o pagamento ainda não for realizado, ainda haverá a segunda tentativa de recuperação em 23/01 (dia 6) e a terceira tentativa de recuperação em 29/01 (dia 12).

Não recuperando o crédito, o aluno será bloqueado, e o título restará em Aberto. Caso em alguma das etapas acima, a cobrança seja aceita ou o aluno pague o título, este ficará Ativo, e o título Recebimento.

Exemplo 2: boleto não pago no vencimento

O título financeiro recorrente tem vencimento em 10/01 (dia 0) pelo método de pagamento Boleto do Next Fit Pay. Se o boleto não foi pago pelo aluno, a inteligência iniciará diretamente o Ciclo de Recuperação. 

Então, a inteligência irá fazer a primeira tentativa de recuperação em 12/01 (dia 2), encaminhando notificação push com e-mail, disponibilizando link de pagamento. Se o pagamento ainda não for realizado, ainda haverá a segunda tentativa de recuperação em 16/01 (dia 6) e a terceira tentativa de recuperação em 22/01 (dia 12).

Não recuperando o crédito, o aluno será bloqueado, e o título restará em Aberto. Caso em alguma das etapas acima, o aluno pague o título, este ficará Ativo, e o título Recebido.

Sugestão - Alterar valor mínimo de parcela no cartão

Na etapa de recuperação, a inteligência de cobranças envia um link de pagamento ao cliente, que permite realizar o pagamento nos três métodos do Next Fit Pay. Caso selecione o método cartão, o mesmo poderá efetuar o parcelamento dessa mensalidade.

Para evitar que o aluno realize o procedimento, sugerimos que configure um valor mínimo por parcela nos pagamentos pelo Next Fit Pay - Cartão. Pode ser colocado um valor acima da metade do preço da mensalidade, dessa forma será impossível parcelar o pagamento.

Por exemplo, em um contrato cuja mensalidade seja R$ 100,00, coloque o valor mínimo por parcela sendo R$ 51,00 ou mais. Dessa forma será impossível parcelar o pagamento de uma mensalidade. Leve em consideração o contrato de maior valor por parcela para configurar o valor mínimo.

Você pode configurar acessando Administrativo > Métodos de pagamento > Cartão de crédito > Next Fit Pay - Cartão > Editar.

Neste caminho, você pode realizar a alteração do Valor mínimo por parcela *, referente ao valor mínimo de cada parcela ao realizar um parcelamento no cartão do cliente, e salve em SALVAR. 

Como cancelar o recurso?

Para solicitar o cancelamento, acesse o módulo Loja e, no cartão Inteligência de cobranças - Recuperação automática, clique em EDITAR. Na parte superior das configurações, você deve clicar em CANCELAR RECURSO. Ao solicitar o cancelamento, o status mudará para "Cancelamento solicitado", respeitando a regra de faturamento vigente. 

→  O recurso é cobrado integralmente, mesmo se cancelado em período parcial durante aquela competência. Não é feita cobrança pro-rata.

Exemplo: caso seu faturamento ocorra no dia 05/01, pois seu vencimento é no dia 15/01, ao realizar o cancelamento do serviço no dia 10/01, ainda ocorrerá uma última cobrança na próxima fatura com vencimento em 15/02, referente ao período de faturamento de 06/01 a 05/02.

Recomendamos que realize o cancelamento no final do período de faturamento. No exemplo acima, recomendaríamos o cancelamento no dia 04/02.

Relembre sobre o Next Fit Pay

O que é o Next Fit Pay? (Geral)

Como criar e vender um contrato recorrente?

Veja também sobre o Next Fit Pay

Como fazer um recebimento padrão pelo Next Fit Pay?

Como antecipar o saldo futuro no Next Fit Pay?

Como enviar um link de pagamento Next Fit Pay? 

Como receber na recorrência de forma personalizada?

Como alterar o vencimento de um título financeiro do Next Fit Pay?
Como receber na recorrência por Boleto, PIX e Cartão de Crédito? 

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